05/12/2023

Introdução

Linha de crédito de patrimônio residencial (HELOC)tornou-se uma opção de financiamento popular para proprietários que buscam aproveitar o patrimônio de suas casas.Embora ofereça flexibilidade e taxas de juros baixas, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre suas características, principalmente a cláusula de penalidade não pré-paga e os baixos custos de fechamento.Neste artigo, forneceremos respostas detalhadas às suas perguntas frequentes sobre o HELOC e o ajudaremos a tomar uma decisão informada.

O que é um HELOC?

Antes de mergulhar no âmago da questãoHELOC, vamos primeiro definir o que é.Uma linha de crédito de patrimônio residencial é um tipo de crédito rotativo que permite aos proprietários tomar empréstimos contra o patrimônio disponível em sua casa.O valor creditado geralmente é baseado em um percentual do valor de avaliação do imóvel menos o saldo devedor da hipoteca.

Como funciona um HELOC?
Agora que você sabe o que éHELOCé, veja como funciona:

Processo de aplicação:O processo de candidatura a umHELOCé semelhante ao de uma hipoteca tradicional.Você precisará fornecer documentos financeiros, como recibos de pagamento, declarações fiscais e extratos bancários, para comprovar sua renda e solvabilidade.
Aprovação: Depois de enviar sua inscrição, o credor irá analisá-la e decidir se a aprovará.Se aprovado, você receberá um período de saque durante o qual poderá pedir dinheiro emprestado.
Período de sorteio:Durante o período de saque, você pode pedir emprestado até seu limite de crédito sempre que precisar.O mutuário efetua pagamentos mensais de juros apenas durante esta fase.
Fase de Reembolso:Terminado o período de saque, inicia-se a fase de reembolso.Neste ponto, você deve começar a pagar o principal mais os juros.

Principais recursos de um HELOC:

Nesta fase, você pode se perguntar por que umHELOCvale a pena considerar.Vamos detalhar seus principais recursos:

Recurso principal nº 1:Taxa ajustável: Um HELOC normalmente vem com uma taxa de juros ajustável, o que significa que seus pagamentos mensais podem mudar com o tempo.Embora isso possa resultar em pagamentos mensais mais elevados, também lhe dá flexibilidade, pois você pode deduzir os juros dos impostos.

Recurso principal nº 2:Sem penalidade de pré-pagamento: Um dos aspectos mais atraentes de um HELOC é que ele não vem com multa pré-paga.Isso significa que você pode pagar o empréstimo mais rapidamente, sem se preocupar com taxas ou multas extras.

Recurso principal nº 3:Baixos custos de fechamento: Em comparação com outros tipos de empréstimos, os HELOCs tendem a ter custos de fechamento relativamente baixos.Isso pode economizar milhares de dólares em custos iniciais e ajudá-lo a preservar suas reservas de caixa.

Perguntas frequentes sobre HELOC

Com o básico abordado, agora é hora de responder algumas perguntas comuns sobre HELOCs:

Pergunta nº 1: Qual é o valor máximo que posso pedir emprestado?
Resposta: O valor máximo que você pode pedir emprestado depende de sua pontuação de crédito, renda e valor atual de sua casa.De modo geral, os credores oferecem até 90% do valor da sua casa menos quaisquer saldos hipotecários existentes.

Pergunta nº 2: Quanto tempo tenho para pagar o empréstimo?
Resposta: O período de reembolso de um HELOC varia de cinco a dez anos.Durante esse período, você fará pagamentos mensais fixos compreendendo juros e princípio.

Pergunta nº 3: Minha taxa de juros mudará?
Resposta: Sim, sua taxa de juros pode flutuar ao longo do tempo devido a mudanças no mercado ou mudanças nas condições econômicas.Para mitigar esse risco, procure o melhor negócio HELOC de vários credores para encontrar um com uma taxa estável.

Posso sair de um HELOC mais cedo sem ser atingido por penalidades de pré-pagamento?
Sim, você pode pagar seu HELOC antecipadamente sem incorrer em quaisquer taxas ou multas adicionais.Na verdade, você pode fazer pagamentos extras em seu saldo sempre que desejar.Esteja ciente de que sua obrigação de pagamento mensal permanece a mesma durante todo o período do sorteio;portanto, quaisquer pagamentos acelerados não afetarão seus pagamentos mensais, a menos que você escolha o contrário.

Ter um HELOC afeta minha capacidade de obter outras formas de crédito?
Ter um HELOC não deve afetar negativamente a sua capacidade de obter outras formas de crédito.Uma vez que utiliza a sua casa como garantia em vez de retirar capital imediatamente, ter duas linhas de crédito separadas não prejudica o seu índice de utilização de crédito nem diminui os seus limites de crédito disponíveis.É claro que sempre verifique com as instituições individuais suas políticas de co-empréstimo antes de solicitar.

Quais são alguns riscos potenciais associados ao uso de um HELOC?
Como qualquer outra forma de crédito, existem riscos envolvidos na contratação de um HELOC.Certifique-se de entender isso antes de se comprometer:
Risco nº 1: Falha no pagamento da dívida: Se você não efetuar os pagamentos dentro do prazo, o credor poderá executar a hipoteca de sua casa.Isto eliminará qualquer saldo remanescente e resultará numa perda substancial de recursos investidos até agora.Portanto, sempre priorize os pagamentos pontuais acima de tudo
Risco #2: Flutuações de mercado: Como mencionado anteriormente, o aumento dos valores de mercado permite que os mutuários aumentem a sua linha de crédito após a renovação ou refinanciamento – mas o que acontece se os preços da habitação caírem?Você pode acabar devendo mais do que o valor de mercado atual da sua casa, causando dificuldades financeiras.Sempre analise os riscos potenciais antes de se comprometer com qualquer coisa de longo prazo.

Considerações finais

Enquanto umHELOCoferece inúmeras vantagens, é essencial proceder com atenção e considerar cuidadosamente sua situação financeira antes de assinar qualquer acordo.Certifique-se de fazer perguntas, comparar opções de empréstimo e selecionar sabiamente de acordo com SUAS circunstâncias específicas.Lembre-se, uma vez preenchidos os documentos assinados e rubricados, não hesite em procurar orientação se surgirem dificuldades ao longo do caminho – porque, em última análise, o seu bem-estar financeiro é o que mais importa!

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Declaração: Este artigo foi editado por AAA LENDINGS;algumas das filmagens foram retiradas da Internet, a posição do site não está representada e não pode ser reimpressa sem permissão.Existem riscos no mercado e o investimento deve ser cauteloso.Este artigo não constitui um conselho de investimento pessoal, nem tem em conta os objectivos específicos de investimento, a situação financeira ou as necessidades dos utilizadores individuais.Os usuários devem considerar se quaisquer opiniões, opiniões ou conclusões aqui contidas são apropriadas à sua situação específica.Invista adequadamente por sua própria conta e risco.