23/08/2023

Compreendendo os empréstimos Jumbo: definições e elegibilidade

Os empréstimos Jumbo, ou Hipotecas Jumbo, oferecem valores de empréstimo mais elevados para propriedades que excedem os limites de empréstimo padrão definidos pela Agência Federal de Financiamento de Habitação (FHFA).Se você estiver comprando uma casa com preço acima do limite de empréstimo em sua área, pode ser necessário considerar um empréstimo enorme.Os mutuários normalmente têm rendimentos elevados para arcar com os pagamentos mensais mais elevados da hipoteca associados a este tipo de empréstimo.

Ao solicitar um empréstimo jumbo, existem vários critérios que você normalmente precisa atender:
1. Pontuações de crédito altas: Devido ao valor maior do empréstimo, geralmente é necessária uma pontuação de crédito alta.A pontuação específica pode variar de acordo com o credor e a região, mas normalmente precisa ser 720 ou superior.

2. Baixo rácio dívida/rendimento: Os mutuários normalmente necessitam de um rácio dívida/rendimento (DTI) inferior a 43%.Isso significa que o pagamento mensal da sua dívida (incluindo hipotecas potenciais, empréstimos para aquisição de automóveis, empréstimos estudantis e pagamentos com cartão de crédito) deve ser inferior a 43% de sua renda mensal.

3. Poupanças suficientes: Devido ao montante mais elevado do empréstimo, os mutuários são normalmente obrigados a ter rendimentos ou poupanças suficientes (dinheiro, ações, obrigações, etc.) para cobrir a hipoteca durante vários meses no futuro.

4. Avaliação da casa: Para o imóvel que você pretende comprar, os credores normalmente exigem uma avaliação da casa para garantir que o valor do empréstimo não exceda o valor real da casa.

Além disso, pode ser necessário que você pague uma certa porcentagem do pagamento inicial.Para empréstimos convencionais, isso pode variar de 3% a 20%.No entanto, para empréstimos jumbo, pode ser necessário pagar de 20% a 30%, ou até mais.AAA LENDINGS oferece umDocumento Jumbo Completoproduto com prazo de reembolso fixo de 30 anos e pagamento inicial mínimo de apenas 15% (com pontuação de crédito mínima de 720) e pontuação de crédito mínima de 660 para um valor máximo de empréstimo de US$ 2.000.000.

Embora os empréstimos jumbo possam vir com taxas de juros mais altas e requisitos mais rígidos, eles oferecem uma opção para quem deseja comprar um imóvel em uma área de alto custo.Se você puder atender aos requisitos e arcar com os pagamentos mensais, um empréstimo enorme pode ser uma escolha viável.

Escolhendo o prazo certo para a hipoteca: fatores e recomendações

A escolha do prazo da sua hipoteca é uma decisão crucial no processo de empréstimo.Termos diferentes podem afetar seus pagamentos mensais, taxas de juros e o valor total do reembolso.Ao escolher o prazo da hipoteca, considere os seguintes pontos:

1. Pagamento mensal: Prazos de empréstimo mais curtos (como 15 anos) normalmente significam pagamentos mensais mais altos, mas menos juros totais pagos.Prazos de empréstimo mais longos (como 30 anos) significam pagamentos mensais mais baixos, mas mais juros totais pagos.Você precisa decidir quanto pode pagar a cada mês com base em sua situação financeira.

2. Taxa de juros: Prazos de empréstimo mais curtos geralmente vêm com taxas de juros mais baixas.Embora os pagamentos mensais dos empréstimos de curto prazo sejam mais elevados, a taxa de juro mais baixa pode significar poupanças globais.

3. Estabilidade de rendimento: Se tiver um rendimento estável, poderá suportar pagamentos mensais mais elevados e poderá considerar um empréstimo de prazo mais curto.Se o seu rendimento for instável ou incerto, um empréstimo de longo prazo pode ser melhor, uma vez que os pagamentos mensais são mais baixos.

4. Objetivos financeiros: Quer pagar o empréstimo o mais rápido possível?Isso afetará o prazo do empréstimo que você escolher.Se você pretende adquirir sua casa o mais rápido possível, uma hipoteca de prazo mais curto pode ser mais adequada.Mas se quiser manter a liquidez e poupar dinheiro para outros investimentos, um empréstimo de prazo mais longo pode ser mais apropriado.

5. Planos de aposentadoria: Quando você planeja se aposentar?Você quer que sua hipoteca seja paga até lá?Se você quiser ficar livre de hipotecas até a aposentadoria, poderá escolher um prazo de empréstimo que será pago antes de você se aposentar.

6. Condições de mercado: As actuais taxas de juro do mercado são altas ou baixas?Pode ser mais benéfico garantir um empréstimo de longo prazo quando as taxas de juros estão baixas.

As consequências da inadimplência da hipoteca

Quer se trate de um empréstimo convencional ou jumbo, a inadimplência é um assunto sério e deve ser evitado, se possível.Se você não pagar sua hipoteca refinanciada, poderá enfrentar as seguintes consequências:

Danos à pontuação de crédito: A inadimplência pode prejudicar seriamente sua pontuação de crédito, afetando futuras solicitações de crédito.
Execução hipotecária: Se você continuar inadimplente, o banco poderá optar por executar a hipoteca e vender sua casa para recuperar sua dívida.
Questões legais: Você também pode enfrentar ações legais devido à inadimplência.

Em conclusão, os empréstimos jumbo oferecem possibilidades em mercados imobiliários de elevado valor, mas é necessário ter cautela ao solicitar esse tipo de empréstimo.Você deve compreender os critérios de elegibilidade, selecionar o prazo correto da hipoteca e compreender totalmente as consequências da inadimplência da hipoteca.

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