20/11/2023

Um guia para aspirantes a proprietários

Ao embarcar na jornada da aquisição de uma casa própria, é crucial compreender suas opções de hipoteca.Os empréstimos hipotecários convencionais, uma escolha popular entre os mutuários com boa pontuação de crédito e rendimentos estáveis, oferecem um caminho para realizar a casa dos seus sonhos.Na AAA LENDINGS, estamos aqui para orientá-lo através dos principais recursos dos empréstimos convencionais e demonstrar como eles podem se adequar ao seu cenário financeiro.

 

O que é um empréstimo convencional?

Um empréstimo convencional é um empréstimo residencial não segurado ou garantido por agências governamentais e pode ser categorizado como empréstimos conformes ou não conformes.Os empréstimos conformes referem-se àqueles que atendem aos critérios definidos pela Fannie Mae ou Freddie Mac.Apesar dos benefícios exclusivos oferecidos por alguns empréstimos apoiados pelo governo, os empréstimos convencionais continuam a ser a escolha mais prevalente e popular para muitos compradores de casas.Uma característica fundamental dos empréstimos convencionais é a sua flexibilidade em termos.Normalmente, eles vêm com um prazo de empréstimo padrão de 30 anos, mas também estão disponíveis opções de 15 e 20 anos, atendendo a diversas necessidades financeiras e planos dos mutuários.Além disso, os empréstimos convencionais oferecem a escolha entre uma hipoteca de taxa fixa e uma hipoteca de taxa ajustável (ARM).A opção de taxa fixa oferece estabilidade com uma taxa de juros consistente ao longo da vida do empréstimo, tornando-a uma escolha favorável para quem planeja a aquisição de uma casa própria de longo prazo.Por outro lado, um empréstimo ARM começa com uma taxa mais baixa que pode ser ajustada ao longo do tempo, o que pode ser atraente para quem espera mudar ou refinanciar no curto prazo.Essa versatilidade torna os empréstimos convencionais uma opção ideal para muitos que buscam financiar a compra de uma casa.

Principais características dos empréstimos convencionais
Pagamento inicial mínimo: os empréstimos convencionais normalmente exigem um pagamento inicial de 3% a 5%.A opção por um pagamento inicial mais alto pode levar a melhores taxas de juros e eliminar a necessidade de seguro hipotecário privado (PMI).

Seguro Hipotecário Privado (PMI): Se o seu pagamento inicial for inferior a 20%, o PMI é obrigatório, protegendo o credor em caso de inadimplência.O custo do PMI varia, influenciado por fatores como a relação entre o valor do empréstimo e a pontuação de crédito.

Requisitos de pontuação de crédito: Uma vantagem importante dos empréstimos convencionais é o potencial para taxas de juros mais baixas com pontuações de crédito mais altas.Geralmente, é necessária uma pontuação de crédito mínima de 620.

Índice Dívida / Renda (DTI): Seu índice DTI é fundamental no processo de aprovação.Idealmente, deveria ser inferior a 43%, sendo os rácios mais baixos mais favoráveis.

Avaliação e Subscrição: Nosso processo de subscrição avalia sua estabilidade financeira, enquanto uma avaliação confirma o valor do imóvel, garantindo o alinhamento com o valor do empréstimo.
Limites de empréstimo: os empréstimos convencionais são categorizados como conformes ou não conformes.Os empréstimos conformes atendem aos limites estabelecidos pela Fannie Mae e Freddie Mac, enquanto os empréstimos não conformes (jumbo) excedem esses limites.

Taxas de juros: Na AAA LENDINGS, oferecemos taxas hipotecárias competitivas para empréstimos convencionais, que variam de acordo com as condições de mercado e seu perfil de crédito.

Por que escolher um empréstimo convencional com AAA LENDINGS?
Flexibilidade nos valores e termos do empréstimo: adapte seu empréstimo às suas necessidades específicas, seja um valor de empréstimo maior ou um período de reembolso específico.

Taxas de hipoteca competitivas: Trabalhamos para fornecer as taxas mais favoráveis, traduzindo-se em poupanças potenciais ao longo da vida do seu empréstimo.

Serviço Personalizado: Nossos profissionais de hipotecas oferecem aconselhamento personalizado, garantindo que você entenda suas opções e encontre um empréstimo que se alinhe aos seus objetivos financeiros.

Preparando-se para um empréstimo convencional
Antes de aplicar, é aconselhável:

• Revise seu relatório de crédito e melhore sua pontuação, se necessário.
• Calcule seu DTI e considere reduzir dívidas.Nossas calculadoras de hipoteca oferecem uma variedade de ferramentas, incluindo calculadora de pagamento somente de juros, calculadora de amortização, calculadora de aluguel vs.Obtenha informações sobre acessibilidade, benefícios fiscais, pagamento de pontos, qualificação de renda, TAEG para ARM e comparações de empréstimos.Deixe-nos ajudá-lo a esclarecer as suas necessidades e a tomar decisões informadas ao solicitar um empréstimo hipotecário.A sua futura casa está ao seu alcance – dê o primeiro passo hoje.
• Economize para um pagamento inicial substancial para melhorar os termos do empréstimo.

Na AAA LENDINGS, temos o compromisso de ajudá-lo a navegar no mundo dos empréstimos hipotecários convencionais.Nossa experiência e abordagem personalizada garantem que você tome uma decisão informada, abrindo caminho para a casa dos seus sonhos com confiança e clareza.

Para obter mais informações ou para iniciar seu processo de inscrição, entre em contato conosco hoje.Vamos tornar o seu sonho de ter uma casa própria em realidade!

Vídeo:Compreendendo os empréstimos hipotecários convencionais com AAA LENDINGS

Declaração: Este artigo foi editado por AAA LENDINGS;algumas das filmagens foram retiradas da Internet, a posição do site não está representada e não pode ser reimpressa sem permissão.Existem riscos no mercado e o investimento deve ser cauteloso.Este artigo não constitui um conselho de investimento pessoal, nem tem em conta os objectivos específicos de investimento, a situação financeira ou as necessidades dos utilizadores individuais.Os usuários devem considerar se quaisquer opiniões, opiniões ou conclusões aqui contidas são apropriadas à sua situação específica.Invista adequadamente por sua própria conta e risco.